Risk (Riziko) Kavramı

13 Nisan 2007 tarihinde “Risk ve Sigorta Bilinci ve Eğitimi” konulu uluslararası sigorta sempozyumu gerçekleştirildi. Sempozyum Türkiye Sigorta ve Reasürans Şirketleri Birliği ve OECD işbirliğinde, Türk ve Japon hükümetlerinin desteğiyle düzenlendi.

Sempozyumda hem gelişmiş hem de gelişmekte olan ülkelerde risk ve sigorta konularında artan bilinç ve özellikli eğitim ihtiyacının önemi vurgulandı.

Bu önemli tespitten yola çıkarak bu yazıda sigortacılığın temel unsuru olan risk kavramı incelemeye çalışacağız.

Günümüzde sigortacılar  “risk”  “riziko” “ tehlike”  kelimeleri aynı anlamda kullanmaktadırlar.  Risk sözlükte : Zarara uğrama tehlikesi, olarak tanımlanmıştır.

Risk kavramına iki farklı anlam yükleyerek kullanırız. Birincisi; riski belirsizliktir. İkincisinde ise tehdit (tehlike) anlamıdır.

Risk kavramını belirsizlik anlamı ile ele aldığımızda bir yandan kayıp (Zarar) beklentisi bulunurken, diğer yandan kazanç olanağında mevcuttur. Kar zarar olasılığı farklı oranlarda olabilir. Ancak sonuçta kazanç ya da zarardan birisi mutlaka gerçekleşir. Örneğin at yarışı, idaa, sayısal loto gibi oyunlardaki risk. Bu tür risklere “spekülatif risk” denir.

Riski tehlike anlamında kullandığımızda ise kişinin herhangi bir kazanç  beklentisi olmaz.Riskin gerçekleşmesi  halinde bir kayba uğrar. Gerçekleşmemesi halinde ise mevcut  durumunu korur. Riskin gerçekleşip gerçekleşmeyeceği ya da ne zaman gereçekleşeceği belli değildir. Bu tür risklere “gerçek risk” veya “saf risk” denir. Sigorta konusu olan riskler bu tür risklerdir.